Сервис быстрых платежей банка россии

Система быстрых платежей: добровольно или принудительно?

Сервис быстрых платежей банка россии

Первое октября 2019 года Банк России установил сроком обязательного подключения к Системе быстрых платежей (СБП) всех системно значимых банков.

Данная инициатива была встречена положительно всеми финансовыми институтами, за исключением одного: СБП была жестко раскритикована Сбербанком, который на данный момент не стремится выполнять поручение регулятора.

В чем преимущество новой системы и почему критика банка была такой резкой – в материале Zaim.com.

На сегодняшний день Система быстрых платежей (СБП) – это банковский сервис для P2P-сектора, призванный решить проблему перечислений со счета в одном банке на счет в другом с минимальными затратами. Речь не только о комиссии за перевод, а также об экономии времени и усилий.

У отправителя и получателя должны быть счета в банках, которые подключены к системе.

Нужно зайти на сайт банка либо открыть приложение в телефоне и следовать указаниям в разделе для системы быстрых платежей: ввести номер телефона, сумму и выбрать банк из перечня.

С СБП это так же просто, как отправить деньги по номеру карты или телефона внутри одного банка. Перевод займет минуту, а комиссия стремится к нулю.

«Появление этого сервиса кардинально изменило процессы взаимодействия участников, запустился процесс изменения архитектуры финансовой экосистемы РФ, – считает Виталий Копысов, директор дизайн-офиса ПАО «СКБ-банк».

Итогом трансформации рынка банковских переводов и платежей станет полный уход зависимости от времени суток, часового пояса, географии и даже от человеческого фактора.

Основными участниками СБП стали сами клиенты, которые больше не смотрят на часы с надеждой, что операционный день банка еще не закончился и они успеют совершить перевод».

Конечно, потребители выигрывают от внедрения такой системы, но выиграют ли банки?

Сбп изнутри. добровольно = принудительно?

СБП – это масштабный проект из области бестерминального эквайринга, который объединяет крупнейшие банки России и действует на территории всей страны. Аналоги СБП есть и в других странах, Россия лишь повторяет успешный опыт, что, впрочем, не делает сервис хуже. Разрабатывают проект Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК), которая на 100% принадлежит Банку России.

За 7 месяцев к СБП подключилось 16 банков. Как уже было отмечено ранее, для системно значимых банков крайний срок обязательного присоединения – 1 октября 2019 года. У банков с базовой лицензией есть год в запасе – им установлен срок 1 октября 2020 года.

Банк России делает работу не только лишь ради благополучия простых граждан. Одна из целей ведения сервиса – повышение доли безналичных платежей. Наличный оборот труднее контролировать, поэтому регулятор заинтересован в таком сервисе. К слову, рынок коммерческих P2P-платежей в России достигает 8 трлн рублей, и регулятору очень интересно, чтобы этот поток был контролируемым.

Для банков СБП тоже выступает средством экономии и рационализации. Многие потребители снимают наличность в кассе или банкомате банка А и вносят их на другой счет в отделении банка Б. При этом тратится время операционистов, увеличивается нагрузка на штат.

«Крупные банки заинтересованы в предоставлении клиентам сервиса быстрых платежей, – подтверждает Алексей Курзяков, начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ.

В первую очередь переток объемов платежей к системе быстрых платежей произойдет в категории переводов с карты на карту разных банков. Ожидаемая нами доля платежей с помощью СБП составит 20% от всех переводов такого типа в первый год работы.

Это обусловлено главным образом постепенным подключением банков к СБП. В последующие несколько лет, по нашим оценкам, доля возрастет до 50-60%».

Впрочем, пока что многие банки остаются консервативными, но новая система, вероятно, положит конец необоснованным комиссиям повсеместно.

В Сбербанке, например, внутренние операции проходят с комиссией 1% между различными регионами: отправить деньги с московской карточки жителю Петербурга стоит 1%. Это выгодно для Сбербанка, но морально устарело для 2019 года.

Особенно в России, где интернет-банкинг чувствует себя лучше, чем во многих развитых странах. Сам Сбербанк выступает против СБП, и вот почему.

Банк России vs Сбербанк

Герман Греф, президент и председатель правления Сбербанка России, назвал систему быстрых платежей принудительным счастьем и согласился вступить в нее на отдельных условиях. Регулятор делать поблажек не стал и обязал принять те же условия, что и все остальные банки.

Для Сбербанка есть две причины оставаться вне этой системы.

Первая – так называемый «псевдоэквайринг». Наверняка каждый сталкивался в мелких торговых точках с фразой сотрудника, который вместо оплаты по терминалу предлагает «перевести на Сбер».

По разным оценкам, доля Сбербанка в роли получателя в такой системе составляет до 65%. Это коммерческая деятельность, замаскированная под обычные переводы между физическими лицами.

Объем таких операций превышает 15 трлн рублей в год, и основная доля у Сбербанка.

Вторая причина – создаваемая Сбербанком собственная экосистема. На онлайн-форумах активно обсуждается, сможет ли он обособиться и конкурировать с СБП за счет собственного ресурса. Регулятор фактически обязал всех присоединиться к системе, поэтому будет интересно понаблюдать за новыми попытками команды Грефа отгородить отток ликвидности в другие банки.

Пока что не торопятся запускать систему быстрых платежей и сотни других банков. Виталий Копысов видит причины в следующем: «Каждый сам себя пытается оправдать и боится признать, что отсутствие в банке таких сервисов, как СБП, неминуемо оставит банк за чертой истории.

СБП – это не просто новый сервис ЦБ РФ, это часть новой финансовой экосистемы, которая уже не позволит банкам жить в своем закрытом мире и дает право клиенту самому решать, кому он хочет доверять свои финансы.

Больше нет временных и географических границ, скорость прохождения расчетов стала «первой космической», и это, наверное, многих пугает. На первый план выходит забота о клиенте, желание дать ему лучшие сервисы и стать не просто банком, а партнером и, не побоюсь этого слова, другом.

И тут все банки задают себе вопрос, а готовы ли они шагнуть в будущее? И это, наверное, самая большая причина – страх изменений и выход из зоны комфорта».

Настоящее и будущее СБП

На сегодняшний день Банк России выставил банкам-участникам системы следующие тарифы:

Сумма перевода, руб.Тариф, руб.
до 1250,05
125,01 – 2500,12
250,01 – 10000,3
1 000,01 – 30000,8
3 000,01 – 60002
6 000,01 – 600 0003
  • Сумма перевода, руб.
  • до 125
  • 125,01 – 250
  • 250,01 – 1000
  • 1 000,01 – 3000
  • 3 000,01 – 6000
  • 6 000,01 – 600 000

Комиссии взимаются и с банка-отправителя, и с банка-получателя и актуальны с 1 января 2020 года. В 2019 году действуют нулевые тарифы, так как Банк России установил льготный период.

О размере вознаграждения, которое коммерческие банки списывают с клиентов, нашему порталу пояснила пресс-служба Банка России: «Банки имеют право сами устанавливать тарифы для клиентов, ЦБ, в свою очередь, имеет право их ограничивать, но это будет смотреться по ситуации. Что же касается комиссий, то у Банка России есть право ограничить верхнюю планку тарифов банков в СБП для потребителей. Пользоваться этим правом мы предполагаем в крайнем случае, если увидим, что потребители лишены возможности переводить средства между банками».

Система быстрых платежей по плану Банка России не остановится на P2P (между физическими лицами) и Me2Me (между своими счетами) переводах, в дальнейшем можно будет расплачиваться и в секторе C2B (платежи бизнесу), то есть оплачивать товары и услуги. 30 августа Банк России опубликовал тарифы, которые банки смогут взимать с предприятий через СБП, максимальная планка установлена в размере 0,7%.

Компании, занимающиеся розницей, уже готовятся к предстоящим изменениям. На hh.ru уже есть несколько вакансий на должности, связанные с развитием системы быстрых платежей, в том числе от крупного ретейлера – «Магнит».

Также несколько банков ищут сотрудников для операционной деятельности и разработки системы. Новый сервис должен сократить объем скрытых от налоговой трансакций.

Все домашние пекари, репетиторы и переводчики будут вынуждены искать новые способы взаимодействия с клиентами, чтобы увильнуть от системы.

Вправе ли Банк России навязывать коммерческим банкам продукты и сервисы собственного производства – вопрос дискуссионный.

Это уже не первый случай, когда регулятор вместе с Росфинмониторингом борется с только им видимым злом, отчего страдают налогоплательщики.

Ведь все расходы и недополученные выгоды будут отражаться на клиентах, например, через ухудшение условий по кэшбэку или процентам на остаток.

А когда очередной системообразующий банк окажется в трудной ситуации, его вытянут за счет санации, то есть из бюджетных денег.

О том, по какому пути следует развиваться банкам, рассказывает Виталий Копысов: «СБП при правильном подходе не увеличивает затраты банка, а наоборот, снижает их с одновременным увеличением на порядок качества сервиса банковских переводов для клиентов.

Мы видим, что эволюционный мировой тренд – это приближение стоимости трансакции для клиента к условно бесплатному. Зарабатывать надо на высокотехнологичных продуктах/услугах самого банка, а не на сервисах, условно бесплатно предоставляемых ЦБ РФ».

Банк России захочет сделать сервис народным, и банки будут ограничивать в размере комиссии, что скажется на маржинальности. Общемировой тренд складывается таким образом, что роль посредников становится все слабее.

Технологии уже давно позволяют пересылать безналичные переводы без участия третьих сторон.

Появление необанков и децентрализованных платформ (Revolut, Robinhood, N26) в скором времени приведет к тому, что банальные действия вроде конвертации валют, отправки денег и покупки ценных бумаг на биржах станут практически бесплатными, это вопрос времени.

На сегодняшний день россияне получили возможность экономить на комиссии и избавились от необходимости перемещаться между банкоматами с наличкой. Как приживется система в сегменте C2B и составит ли она конкуренцию традиционной оплате по картам – увидим в следующем году.

Максим ЮДИН
Денис ГОНЧАРЕНКО

Источник: https://zaim.com/temy/sistema-bystrykh-platezhey-dobrovolno-ili-prinuditelno/

Система быстрых платежей (СБП) ЦБ РФ — что этой такое, как подключиться?

Сервис быстрых платежей банка россии

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С 28 января Центробанк запустил новую Систему быстрых платежей, которая позволит проводить денежные переводы между клиентами разных банков по номеру телефона. На первом этапе участниками будут 12 банков, а комиссии за переводы в первый год может вообще не быть. Что еще известно о новой системе – далее в статье.

28 января 2019 года была запущена новая Система быстрых платежей (СБП), которая позволит проводить переводы между клиентами разных банков по упрощенной процедуре (через номер телефона). Однако о ее разработке было известно задолго до этой даты. Формально банки начали работать с СБП еще 24 января, но фактический запуск системы для клиентов произойдет только 28 февраля – через месяц после «официального» запуска.

На данный момент объявлено, что СБП будут поддерживать 12 банков:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк «АК Барс»;
  • Райффайзенбанк;
  • Тинькофф банк;
  • Киви банк;
  • СКБ-банк;
  • Росбанк;
  • Совкомбанк;
  • РНКО «Платежный центр».

Как можно понять, это многие из крупных российских банков, ориентирующихся на работу с физическими лицами. Однако среди них нет главного – Сбербанка.

Руководитель Национальной системы платежных карт (НСПК, оператор системы «Мир») уже заявил, что еще 40 банков вскоре присоединятся к СБП, а в Центробанке неоднократно обещали сделать систему обязательной к использованию всеми без исключения банками в России.

Отметим, что еще в марте прошлого года стало известно, что несколько банков (среди которых Киви банк, АК Барс, Тинькофф и МТС-банк) провели первые транзакции. Примечательно, что МТС-банк после этого не заявляли, как участника СБП – вероятно, он отказался от участия в процессе запуска.

На первом этапе тестируют P2P-переводы (то есть, между физическими лицами), а в дальнейшем будут тестировать переводы C2B (от потребителя к юридическому лицу).

В конце января система была запущена в тестовом режиме, чтобы через месяц – 28 февраля – запустить ее в нормальном режиме эксплуатации. Как говорят в Центробанке, за это время банки будут тестировать систему на ограниченном количестве клиентов, чтобы адаптировать процессы к работе системы.

https://www.youtube.com/watch?v=sGigLdUbMUM

Первые 12 банков, которые будут работать по СБП, пообещали не взимать с клиентов плату за переводы (так как сама система установила на этот период нулевые тарифы).

Подробнее о системе

Система быстрых платежей была разработана Ассоциацией ФинТех (АФТ) в сотрудничестве с Банком России. Основная цель создания системы – обеспечение возможности проводить платежи и переводы между клиентами разных банков (как физическими, так и юридическими лицами).

идея системы – возможность переводить деньги по простым идентификаторам – номеру телефона, адресу электронной почты или другим аналогичным идентификаторам.

Руководить работой системы в целом будет Банк России – регулятор станет оператором и конечным расчетным центром системы. Операционным центром назначат Национальную систему платежных карт (НСПК).

Можно ли понизить процент по ипотеке от «Сбербанка»

После полноценного запуска и подключения всех услуг пользователи смогут проводить денежные переводы через общедоступные каналы связи – социальные сети, мессенджеры и т.д. Однако на первом этапе основным инструментом будут интернет-банки и мобильные банки.

Создатели СБП обещают множество преимуществ системы, в том числе такие:

  • простота отправки и получения переводов, в том числе решение проблемы переводов из банка в банк;
  • минимальная стоимость переводов за счет низких тарифов для банков;
  • высокая скорость переводов – проводиться переводы будут в режиме онлайн за несколько секунд, а работать СБП будет 24 часа в сутки и без выходных;
  • высокая надежность: конечные расчеты будут проводиться через Банк России;
  • возможность распространить работу системы на остальные страны Евразийского экономического союза (ЕАЭС).

Как уже отмечалось, на первом этапе будут запущены только P2P-переводы (между физическими лицами), а остальные добавят позже. Среди них такие:

  • Me2Me – переводы между счетами одного клиента в разных банках;
  • C2B – оплата физическими лицами товаров и услуг организаций;
  • C2G – оплата от физических лиц государству (налоги, штрафы, государственная пошлина);
  • B2С – возвраты от организаций физическим лицам;
  • B2В – взаиморасчеты между разными организациями.

Последние направления переводов обещают подключить уже во второй половине 2019 года.

Таким образом, через СБП в перспективе будет проходить значительная часть денежных переводов и платежей, которые сейчас осуществляются через систему межбанковских переводов.

Как это будет работать на практике

Пока Система быстрых платежей запущена в тестовом режиме, сложно понять механизм ее работы для клиентов банков. Пока ни один банк из 12, которые объявлены как участники системы, не раскрывают порядок работы для физических лиц.

Однако есть информация о том, что СБП не будет иметь отдельного интерфейса – она будет встроена в мобильные банки и интернет-банки в тех же разделах, где можно переводить деньги другим клиентам. Соответственно, никакой отдельной процедуры регистрации не будет – все организационные вопросы решает банк.

Предполагается, что можно будет через мобильное приложение или интернет-банк зайти в раздел для перевода, указать номер телефона получателя (если у него несколько счетов в разных банках, то нужно будет выбрать еще и банк), после чего ввести сумму перевода и подтвердить отправку денег. Так как СБП построена на принципе мгновенных переводов, то между отправкой и получением перевода пройдет не более 15 секунд.

Главное требование к отправителю и получателю – быть клиентами банков, которые подключены к СБП. Перевести деньги можно будет на карточный, текущий или депозитный счет. Вероятно, на старте работы системы клиентов попросят указать «основной» счет из имеющихся, чтобы зачислять переводы именно на него.

Алименты и кредиты – равноценные обязательства?

Пока точно неизвестно, какой будет комиссия за использование системы. В аналогичных переводах из банка в банк она составляет, как правило, 1-1,5% от суммы (при этом есть минимальная фиксированная сумма – 50-100 рублей).

Для самих банков в первый год использование СБП будет бесплатным. Есть информация, что и для клиентов ее пока сделают бесплатной. Центробанк будет следить за тарифами совместно с ФАС, чтобы они были на приемлемом уровне.

В 2020 году банки будут платить за использование СБП, комиссия будет составлять от 0,5 до 3 рублей за отправку и получение перевода в зависимости от суммы (то есть, суммарно банки заплатят 1-6 рублей за перевод).

Максимальная сумма перевода составляет 600 000 рублей. Это ограничение исходит из Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» – все переводы свыше этой суммы в обязательном порядке проверяются. Дополнительно банки смогут установить и свои, более низкие лимиты на операции.

Важная особенность: переводы будут безотзывные, процедура chargeback (отзыв перевода) не предусмотрена. Поэтому пользователям придется несколько раз перепроверить реквизиты для перевода.

По предварительным данным, до подтверждения перевода будут известны фамилия, имя и отчество получателя денег (вероятно, в сокращенном варианте, как в Сбербанке, например, «Игорь Иванович С.»).

В том случае, если все-таки перевод уйдет не тому получателю, банки будут решать вопрос в индивидуальном порядке. Вернут деньги отправителю только при согласии того, кто их получил. Такой порядок уже действует для всех остальных межбанковских платежей и новаций здесь не планируется.

Все остальные аспекты работы СБП будут известны уже после ее полноценного запуска. Чтобы узнать условия, будет достаточно зайти на сайт своего банка после 28 февраля и найти соответствующий раздел (если он поддерживает систему).

Перспективы и альтернативы новой системы

Учитывая все преимущества СБП, она должна стать достаточно популярной и «отвоевать» некоторую часть клиентов у своего основного конкурента – аналогичной системы Сбербанка, которая ориентирована на клиентов этого банка.

Отметим, что Сбербанк был признан монополистом на рынке переводов с карты на карту – он контролирует порядка 90% этого. Также от него потребовали отменить дополнительную комиссию за переводы за пределы региона.

С запуском СБП проблемы высокой комиссии и разных регионов отойдут в прошлое – но пока только для клиентов 12 банков. Уже известно, что 40 банков в скором времени присоединятся к СБП, большая часть из которых будет представлять крупнейшие банки (из топ-50).

Однако основной вопрос – будет ли рассмотрен и принят Госдумой законопроект об обязательном присоединении к СБП всех крупнейших банков России.

В Сбербанке уже высказались однозначно против такого законопроекта. Причина – банк затратил значительные средства на создание своей собственной системы. По словам руководителя финансового учреждения Германа Грефа, Сбербанк считает это излишним, но в случае принятия законопроекта подчинится его требованиям.

Отметим, что Сбербанк ранее запустил совместно с Тинькофф банком совместную систему переводов по номеру телефона, она работает для переводов в обе стороны.

Кроме Сбербанка собственные системы быстрых переводов по номерам телефонов запустили международные платежные системы Visa и Mastercard.

В системе от системы Visa принимают участие пока 4 российских банка – ВТБ, «Русский стандарт», Тинькофф Банк и «Хоум Кредит». Основной принцип работы системы – отправка переводов по номеру телефона. Отмечается, что тарифы системы для клиентов банков не будут отличаться от тарифов на переводы на карту внутри банков.

Международная платежная система Mastercard тоже запустила в России собственный сервис по переводам с карты на карту. Для перевода также достаточно знать только номер телефона получателя денег.

Система начала работать с Райффайзенбанком, в дальнейшем ее будут расширять и на другие банки – Бинбанк», «Тинькофф банк», «Русский стандарт», ВТБ и «Почта банк». Особенность системы от Mastercard – можно привязать к номеру телефона профиль от социальной сети («» или «»).

В дальнейшем можно будет переводить деньги, указывая их в качестве получателя. Сумма комиссии не отличается от других переводов – 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.

Сможет ли СБП занять достаточную долю рынка без подключения к ней Сбербанка – вопрос открытый. Учитывая такую конкуренцию, системе переводов от Центробанка будет непросто добиться успехов. Однако новая система может привлечь клиентов относительно низкими тарифами и удобством переводов. Возможно, это даже увеличит число клиентов у других банков в ущерб Сбербанку.

Как подключиться к системе быстрых платежей?

Как отмечали выше, на данный момент СБП работает в тестовом режиме, для широких масс её запуск ожидается в конце текущего месяца (февраля 2019). Функционал переводов будет встроен в текущие сервисы интернет-банкинга финансовых учреждений.

Таким образом, чтобы пользоваться новой системой, вам достаточно будет лишь быть клиентов одного из перечисленных в начале статьи банка.

Если вашего банка нет в данном списке, то вполне вероятно, что до конца года Центральный Банк принудительно обяжет все банки страна подключиться к системе быстрых платежей.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vsyo-chto-na-segodnya-izvestno-o-novoj-sisteme-bystryh-platezhej

Что нужно знать про систему быстрых платежей от Центробанка — Финансы на vc.ru

Сервис быстрых платежей банка россии

Как она будет работать, чем отличается от системы, по которой работают «Сбербанк» и «Тинькофф банк», и как с ней связаны платежи по QR-кодам в магазинах.

28 января 2019 года в России запущена система быстрых платежей (СБП).

Что такое СБП, как она работает?

Представьте, что вам необходимо перевести деньги своему знакомому, но у вас нет ни реквизитов счёта, ни номера карты, вы знаете только его телефон. И никто из вас не является клиентом «Сбербанка» или «Тинькофф банка». Что вы будете делать?

Вот здесь и появляется СБП — вы заходите в банковское приложение, выбираете «Быстрый платеж через СБП», вводите телефон своего знакомого, сумму перевода, нажимаете «Отправить», и деньги поступают на счёт в течение 15 секунд.

При этом не используется инфраструктура МПС или систем денежных переводов — деньги перемещаются между банками как таковые: никаких авторизаций, никаких клирингов, только дебет с кредитом.

Финансовые

На первом этапе внедрения СБП планируется реализация p2p-переводов между физическими лицами и между своими счетами в разных банках, в терминологии cтандарта СБП это будет:

  • c2c push — финансовая операция по переводу денег между физическими лицами. Чтобы сделать перевод, вы указываете номер телефона получателя и в некоторых случаях банк получателя. Необходимость указания банка возникает, если получатель не установил «банк по умолчанию», в который такие платежи должны поступать. Перед отправкой платежа система покажет ФИО получателя, чтобы вы могли его идентифицировать.
  • me2me push — упрощённый вариант операции c2c push, при котором отправитель и получатель одно и то же физическое лицо, перевод осуществляется с указанием номера телефона и банка получателя. При переводе проверяется совпадение ФИО.

Нефинансовые

Установка «банка по умолчанию» и урегулирование платежа, подробнее о них:

  • Установка банка в СБП по выбору получателя — операция предназначена для того, чтобы вы могли установить банк, в который вам по умолчанию будут приходить платежи. Смысл в том, чтобы лишить отправителя мук выбора банка, в который необходимо сделать перевод. Подтвердить установку банка в СБП можно с помощью ОТР-код, который придёт на телефон. Банк по умолчанию можно изменить в любой момент.
  • Урегулирование — отмена операции. Как отправитель, так и получатель платежа может сделать запрос на возврат платежа — и это именно запрос, то есть автоматически деньги не вернутся. Сделать запрос можно в течение 30 дней с момента совершения оригинальной операции. Когда банк его получит, согласно своим внутренним правилам (например, по письменному заявлению клиента или по звонку), одобряет либо отклоняет запрос — на это отводится ещё десять дней. Возврат средств возможен только на сумму оригинальной операции.

Что с безопасностью?

Осуществление перевода через СБП подразумевает, что отправитель перевода надёжно аутентифицирован банком отправителя, а получатель перевода идентифицирован отправителем (отображение ФИО), а также от получателя заблаговременно получено юридически значимое согласие на получение денег через СБП.

Через СБП нельзя будет узнать все банки, в которых у вас есть открытые счета, но если вы установили «банк по умолчанию», то он будет отображаться при инициации c2c push перевода (когда вы укажете номер телефона получателя). Если вы не установили «банк по умолчанию», то определить, в каком банке у вас открыты счета, смогут только «методом тыка».

В систему встроены инструменты, позволяющие осуществлять мониторинг мошеннических операций и соответствие 115-ФЗ «О противодействию легализации…»

Стандарт ISO-20022

Информационные потоки и логика обмена информацией между субъектами системы основаны на сообщениях, отвечающих требованиям международного стандарта ISO-20022.

Это гибкий и адаптируемый формат финансовых сообщений, позволяющий расширять содержание пересылаемых сообщений и увеличивать их виды, что в конечном итоге позволяет наращивать функциональность и сервисы.

Сколько это будет стоить?

ЦБ РФ до конца 2019 года с банков комиссию брать не будет, а с 2020 года начнёт брать, причём и с банка отправителя, и с банка получателя, согласно тарифам:

  • до 1000 рублей — 0,5 рубля;
  • от 1000,01 до 3000 рублей — 1 рубль;
  • от 3000,01 до 6000 рублей — 2 рубля;
  • от 6000,01 до 600 000 рублей — 3 рубля.

Превышение этой суммы для клиентов будет показывать, сколько ваш банк оставляет себе любимому. Всё говорит о том, что следует ожидать законодательного регулирования максимальных значений.

Максимальная сумма платежа 600 тысяч рублей.

Развитие функциональности

Следующим этапом развития будет реализация оплаты в пользу юридических лиц (c2b, b2c) и госуслуг (c2g, g2c), говорил ЦБ в 2017 году.

Примеры сценариев использования СБП Из аналитических материалов ЦБ РФ

Развитие инфраструктуры

Центробанк возлагает большие надежды на СБП. Очевидно, что для разработки системы привлекались ведущие эксперты из отрасли платёжных технологий, а также был учтён опыт европейских и азиатских стран при создании и внедрении аналогичных систем.

Внедрение платформы быстрых платежей предполагает создание платежной инфраструктуры для финансового рынка с целью проведения онлайн-переводов в режиме реального времени (365, 24/7), через различные каналы, с прозрачными тарифами и правилами, с использованием номера мобильного телефона и иных идентификаторов, а также QR-кода.

Подробнее про QR-код

С учётом нарастающей популярности оплаты с помощью смартфонов со встроенным чипом NFC (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), следует признать, что массовый сегмент клиентов не обладает смартфонами с данной функциональностью. Чтобы преодолеть это ограничение, планируется использовать технологию QR-кодов.

Существует два сценария оплаты с использованием QR-кода:

  • Режим потребителя — клиент выводит QR-код на экран телефона для считывания сканером в торговой точке. Соответственно, на устройстве клиента должно быть установлено приложение, которое производит аутентификацию и генерирует такой код.
  • Режим продавца — QR-код отображается у продавца, а клиент должен его отсканировать с помощью приложения на своем устройстве, после чего инициируется транзакция.

Вспоминается китайский ролик, в котором используется один из сценариев оплаты QR-кодом.

Оплата QR-кодом

Несмотря на то, что имеются определенные вопросы к безопасности использования QR-кодов, они не на много превышают аналогичные риски по обычным пластиковым картам, возникновение которых нивелируется соблюдения правил безопасного использования платежных средств и лимитами по суммам операций в зависимости от методов аутентификации.

Кому интересно почитать про QR-коды, ссылка на ГОСТ.

Вместо итога

В ближайшее время мы будем наблюдать за становлением национальной системы быстрых платежей, с неизбежным переформатированием существующих механизмов проведения переводов и снижением межбанковских барьеров.

Наряду с продолжением роста проникновения цифровых технологий и доступности мобильных услуг, такая система станет благодатной почвой для появления инновационных продуктов и сервисов.

Вам нравится название СБП?

Да, заодно можно потренировать произношение согласных букв.

Показать результаты

Переать

Проать

Давайте поможем Центробанку придумать красивое название.

Источник: https://vc.ru/finance/56750-chto-nuzhno-znat-pro-sistemu-bystryh-platezhey-ot-centrobanka

Сервис быстрых платежей Банка России

Сервис быстрых платежей банка россии

С января 2019 года в России заработала новая межбанковская система – сервис быстрых платежей (СБП). О ее появлении стало известно еще осенью, когда Центробанк издал Указание № 4949-У от 29.10.2018. Документом внесены изменения в Положение № 595-П о платежной системе Банка России, касающиеся внедрения финансового инструмента, который расширил способы идентификации клиентов.

Сервис быстрых платежей Банка России: как это работает

Система быстрых денежных переводов работает с ограниченными суммами – не более 600 000 рублей. Она позволяет гражданам моментально и в любое время переводить деньги друг другу в пределах указанного лимита.

Чтобы осуществить платеж в пользу другого лица, достаточно идентифицировать его по номеру мобильного телефона.

В дальнейшем разработчики данного сервиса обещают добавить к нему и другие идентификаторы, например, электронный адрес или профиль получателя в социальной сети.

Сервис быстрых платежей платежной системы Банка России работает следующим образом:

  • Клиент банка устанавливает мобильное приложение, интегрированное с системой.
  • Вместо номера карты получателя денежной суммы, отправитель вводит его номер мобильного телефона. В системе действует жесткое правило: один телефонный номер (или другой идентификатор) привязан к одной банковской карте.
  • Здесь же указывается сумма средств, которую следует перевести.
  • Платеж производится получателю моментально, независимо от времени суток.

Подобная система платежей (по номеру мобильного телефона) уже несколько лет используется Сбербанком. Его представители отмечают высокую востребованность услуги у клиентов: по их данным сервисом регулярно пользуются около 40 миллионов человек.

Однако воспользоваться сервисом Сбербанка могут только его клиенты. Преимуществом СБП является непривязанность получателей и отправителей денег к определенной финансовой организации, в рамках которой они могут взаимодействовать. Главное условие – их банки должны быть участниками системы быстрых платежей. Кстати, самый крупный банк в России (Сбербанк) пока к ней не присоединился.

Сервис быстрых платежей: правила взаимодействия с НСПК

Обработка совершаемых платежей поручается НСПК – Национальной системе платежных карт. Данная организация на финансовом российском рынке появилась в 2014 году. Одной из ее задач является изготовление и продвижение банковских карт «Мир».

Для банков, желающих присоединиться к СБП, предусмотрена определенная процедура:

  1. Кандидат на участие в системе обращается в подразделение Банка России, которое его обслуживает. Ему необходимо заключить дополнительное соглашение – об использовании сервиса быстрых платежей.

  2. Далее он обращается в НСПК, чтобы:

    • присоединиться к разработанным правилам;
    • оформить и передать пакет необходимой документации.
  3. Банк-кандидат приводит программное обеспечение в соответствие с требованиями НСПК, тестирует его.

  4. Подразделение Банка России письменно информируется об успешном завершении тестирования (к письму прикладывается копия протокола результата испытаний).

  5. Банк-кандидат ожидает официальное уведомление – с указанием даты активации сервиса. С ее наступлением он получает возможность работать в системе быстрых платежей.

Подробные сведения о порядке проведения тестирования возможностей банка-кандидата размещены на ]]>официальном сайте Центробанка]]>.

Сервис быстрых платежей ЦБ: за удобство придется заплатить

В 2019 году банкам-участникам СБП не придется платить за проводимые транзакции, так как пока сервис запущен в тестовом режиме. Однако с 2020 года они перестанут быть бесплатными, а их стоимость станет зависеть от суммы переводимых средств:

  • 50 коп. – если платеж составит до 1000 рублей включительно;
  • 1 руб. – если платеж составит 1000,01 – 3000 рублей включительно;
  • 2 руб. – если платеж составит 3000,01 – 6000 рублей включительно;
  • 3 руб. – если платеж составит 6000,01 – 600 000 рублей.

Комиссию будет получать Оператор, которым является Центробанк. Вероятно, платить за мгновенные денежные переводы придется и клиентам – за их счет полностью или частично банки-участники СБП захотят покрыть свои расходы.

Сервис быстрых банковских платежей: перспективы

Пока система работает с переводами между физическими лицами, однако, планируется, что в дальнейшем воспользоваться СБП смогут и юридические лица. Также у пользователей появится возможность с помощью сервиса совершать покупки, оплачивать различные услуги (в том числе, услуги ЖКХ), платить пошлины, налоги и назначенные штрафы.

Источник: https://spmag.ru/articles/servis-bystryh-platezhey-banka-rossii

На каких условия клиенты банков могут переводить деньги в Системе быстрых платежей

Сервис быстрых платежей банка россии

28 февраля в России для клиентов 11 банков заработала Система быстрых платежей (СБП): физические лица смогут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона. Оператор СБП – ЦБ. В январе он обещал, что с 28 февраля услуга будет доступна всем клиентам банков – участников СБП, пока не получилось.

СБП переводит деньги между счетами клиентов и не зависит от международных платежных систем – нужно мобильное приложение банка или онлайн-банк. Достаточно ввести номер телефона получателя, сумму и подтвердить перевод.

Если у получателя к одному номеру привязано несколько счетов в разных банках – участниках системы, отправитель сам выберет, на какой из них перевести деньги.

Получатель может указать в приложении своего банка счет, куда ему по умолчанию будут поступать средства через СБП.

В приложении банка – участника СБП появилась возможность отправить деньги в 10 банков-партнеров. Регулятор предупредил, что некоторые банки будут запускать систему постепенно, подключая одну категорию клиентов за другой. С 28 февраля «Ак барс», «Тинькофф банк», СКБ-банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк подключили к СБП всех клиентов, заявили их представители.

По информации пресс-службы «Тинькофф банка», сервис появится у всех клиентов автоматически в мобильном и интернет-банке, клиент может обратиться в банк и отключить этот сервис.

«Киви банк» сперва запустит пополнение карт «Совесть» через СБП, говорит его представитель, в дальнейшем через систему можно будет переводить деньги на «Qiwi кошелек» и в Рокетбанк.

Договоры Qiwi и «Тинькоффа» с клиентами уже предусматривают получение денег через СБП, говорят их представители. СКБ-банку и «Ак барсу» также не нужно запрашивать отдельно согласие получателя.

Пресс-служба СКБ-банка сообщила, что отправить перевод смогут все клиенты, у кого есть онлайн-банк, а получить перевод – все без исключения. СБП будет доступна всем клиентам, у кого есть дистанционное банковское обслуживание «Чатбанк», сообщил Совкомбанк.

В первую очередь к системе будут подключены держатели карточных счетов, продолжает представитель Совкомбанка, потом сервис будет доступен пользователям других банковских продуктов.

Некоторые банки начали с приема переводов, отправлять деньги их клиенты смогут позже. В Райффайзенбанке получить платеж через СБП можно, если есть согласие клиента на переводы по номеру телефона; доступ к отправке средств клиенты будут получать постепенно. В Газпромбанке СБП работает для приема переводов, говорит его представитель.

Доступ к СБП получат 95% клиентов РНКО «Платежный центр» (оператор «Золотой короны»), исключение – держатели подарочных карт, указывает пресс-служба.

Клиенты Альфа-банка получат доступ к услуге поэтапно, говорится в его сообщении, но как именно – не сказано.

ВТБ был в пилотной группе банков, теперь его там нет. Зампред правления ВТБ Ольга Дергунова заявляла, что с 28 февраля банк позволит всем клиентам переводить деньги через СБП. Пресс-служба объясняет: ВТБ участвует в проекте СБП, тесты продолжаются, скоро все клиенты получат доступ.

Риски СБП

Через СБП можно проверить, в каких банках есть счета у получателя, убедились «Ведомости»: система показывала имя, отчество и первую букву фамилии получателя и предлагала отправить ему деньги. Если счета нет, появлялось сообщение об этом; такой ответ возможен и если клиент не оставил номера телефона, открывая счет в банке, или дал другой номер.

Так корреспондент «Ведомостей» нашел банк, где счет у Владимира Комлева, гендиректора Национальной системы платежных карт (НСПК, «дочка» ЦБ, операционный клиринговый центр СБП).

Сам он это проблемой не считает: «Чтобы найти мой банк, вы должны знать мои имя и фамилию, мой номер мобильного и еще детали, например место работы и предполагаемый зарплатный банк.

Если же мошенники захотят что-то обо мне узнать, то СБП для них очень трудозатратна: во-первых, им нужны какие-то сведения изначально либо им придется вручную перебирать все множество банков, а во-вторых, у нас есть защита от ботов, которые могли бы перебором искать банки, где у владельца телефона есть счет».

Через СБП можно установить связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке, чем могут воспользоваться злоумышленники, опасается ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов: злоумышленникам нужны эти данные для обзвона жертв.

Уже сейчас они обращаются к жертве по имени и отчеству, продолжает он, теперь же злоумышленники смогут называть жертвам конкретные банки, где у них счета, и представляться службой безопасности одного из них.

Шансы на успешное списание денег возрастут, указывает Голованов: чем больше злоумышленники знают, тем лучше входят в доверие, и люди выполняют их распоряжения.

Клиенты могут в СБП привязать к номеру телефона счет по умолчанию – тогда система не будет предлагать тем, кто отправляет им деньги, список банков на выбор, подчеркивают представители ЦБ и НСПК. Но многие банки планируют автоматически подключать переводы через СБП своим клиентам вне зависимости от того, выбрали они счет по умолчанию или нет.

«Тезис, что через СБП возможно узнать много дополнительной информации о клиенте, не соответствует действительности», – говорит представитель ЦБ, а описанный сценарий перебора не нов для рынка – такую же информацию можно получить и во внутрибанковских сервисах переводов по номеру телефона.

В «Тинькофф банке» есть система противодействия мошенничеству, она ограничивает перебор счетов клиентов и обеспечивает защиту от бот-сетей, говорит представитель банка, при подозрениях включается блокировка и клиент не может запрашивать информацию определенное время.

«Положение Банка России № 383-п предусматривает возможность переводов по идентификатору получателя. Таким идентификатором может быть номер телефона. Банк действует в соответствии с законодательством», – сказал представитель Сбербанка, а на вопрос о возникающих рисках не ответил.

К СБП будет подключено много банков и если злоумышленники смогут узнать какой-то «редкий» банк, в котором у жертвы есть счет, то вызовут больше доверия, говорит эксперт по информационной безопасности банков Николай Пятиизбянцев. Система мониторинга, защищающая от перебора, сначала пропустит несколько запросов, а это даст мошенникам несколько попыток, объясняет он.

Сколько это стоит

Первый год ЦБ позволил банкам пользоваться СБП бесплатно – но попросил их в первое время не брать и с клиентов комиссию за переводы: банки могут устанавливать ее самостоятельно.

Большинство участников СБП говорили «Ведомостям», что не станут взимать комиссию за переводы на старте проекта: Альфа-банк, ВТБ, Райффайзенбанк (как минимум до 1 мая), Совкомбанк, Qiwi (при пополнении карты «Совесть»), «Тинькофф банк» (в течение промопериода, срок которого не определен), РНКО «Платежный центр» (ориентировочно шесть месяцев), «Ак барс» (до 1 июня), Газпромбанк. СКБ-банк не взимает плату с отправителя только при переводе до 6000 руб., свыше – комиссия составит 1% (минимум – 30 руб., максимум – 300 руб.).

Из 12 участников тестовых испытаний три – «Тинькофф банк», Промсвязьбанк и Росбанк – планировали сразу взимать плату за переводы, но потом отказались – в начале работы системы.

«По итогам первых трех месяцев будет принято решение о необходимости введения комиссий за переводы и их размере», – передала пресс-служба Росбанка слова замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Лидии Кашириной.

В некоторых случаях клиентам придется платить банку за перевод через СБП уже сейчас. Прежде всего это касается отправлений со счетов кредитных карт. Такие переводы возможны, но они платные, предупредили «Тинькофф банк» и Совкомбанк.

В тарифах кредиток «Тинькофф банка» уже появилась строка «Переводы с использованием номера телефона через СБП». В зависимости от тарифного плана плата может составлять 2,9% + 290 руб. или 1%, но не менее 390 руб.

Что дальше

Присоединиться к СБП намерены еще 40 банков. По окончании бесплатного года банки будут платить от 1 до 6 руб. за каждый перевод (половину – банк отправителя, половину – получателя) в зависимости от суммы платежа, для своих клиентов банки смогут устанавливать тарифы самостоятельно.

Следующим этапом развития СБП должен стать запуск во втором полугодии 2019 г. платежей в пользу юридических лиц. Расплачиваться в магазинах можно будет с помощью QR-кода. ЦБ ожидает, что СБП позволит снизить для торгово-сервисных предприятий стоимость безналичных расчетов.

СБП – конкурент Сбербанка, через который сейчас проходит более 60% всех переводов с карты на карту. Госбанк к СБП не присоединился, но начал подключать к собственной системе переводов по номеру телефона другие банки – в 2018 г. к ней подключились «Тинькофф банк» и Совкомбанк.

ЦБ намерен обязать участвовать в СБП все крупные банки. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что желание отдельных игроков сохранить монопольное положение – серьезное препятствие для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.

Банк-участник СБПДоступ в СБПДоступные для операций в СБП счетаКомиссия отправителя за переводМаксимальная сумму перевода
Ак Барсмоб., webКарточныенет (до 31 мая)600 000 руб. в день
Альфа-банкмоб. (Альфа-Мобайл)текущиенет10 000 руб. единовременно *
КИВИ банкнетсчет карты “Совесть” (только пополнение)нетнет
Промсвязьбанкмоб., webКарточныес ДК – нет до 31 мая; с КК – 4,9% плюс390 руб.нет данных
Райффайзенбанкмоб., webдебетовые, накопительные**нет600 000 руб. единовременно
Росбанкмоб., webтекущиенет75 000 руб. в день
СКБ-банкwebтекущиенет – до 6000 руб., 1% (min 30 руб., max 300 руб.) – свыше 6000 руб.100 000 руб. в день со всех счетов
Совкомбанкмоб., webкарточные счетас ДК – нет; с КК – по обычным тарифам75 000 руб. единовременно; 100 000 руб. в сутки; 300 000 руб. в месяц.
Тинькофф банкмоб.; tinkoff.ruкарточныес ДК – нет; с КК*** – 2,9% плюс 290 руб. или 1% min 390 руб.нет данных
РНКО Платежный центр (“Золотая корона”)webвсе счета, кроме подарочных картнетиндивидуально для каждого клиента

Сбросить сортировку

ДК – дебетовая карта; КК – кредитная карта; моб. – мобильное приложение банк; web – онлайн банк

* для пользователей пакета услуг “Премиум” и клиентов Альфа Private – 15 000 руб.

** в качестве основного для СБП можно выбрать любой счет; *** в зависимости от тарифного плана

данные банков

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/02/28/795421-v

Адвокат Анисимов
Добавить комментарий